Типы пенсий в России: какую часть выбрать — страховую или накопительную

Система пенсионного обеспечения граждан, функционирующая в РФ на протяжении последних нескольких десятков лет, претерпела существенные изменения. Наиболее радикальное реформирование произошло в 2002 и в 2012 годах.

Изменяется практически все: порядок начисления, размер, расчет и т.д. Остаются неизменными только разновидности пенсии, которые появились еще в прошлом веке. Учитывая, что пенсионные начисления выплачивается не всегда по достижению определенного пенсионного возраста, необходимо иметь представление о пенсионной системе страны, а также о том, что она из себя представляет, каждому гражданину, даже если до старости еще несколько десятков лет.

Виды пенсий

Пенсионные выплаты бывают двух видов: трудовые и социальные. И те, и другие в свою очередь подразделяются на подвиды.

1. Социальные:
   • по инвалидности;
   • в связи с потерей кормильца (получают нетрудоспособные члены семьи умершего, если они при жизни являлись его иждивенцами, лицо иные лица, которые осуществляют уход за малолетними детьми умершего, в связи с чем не могут полноценно трудиться). О размере этого вида выплат вы можете прочитать здесь;
   • по уходу за инвалидами или людьми престарелого возраста.
2. Трудовые:
   • по достижению пенсионного возраста (женщины – 55 лет, мужчины – 60 лет) при наличии не менее 5 лет трудового стажа;
   • по инвалидности, если она связана с трудовой деятельностью;
   • по выслуге лет (военные, полиция, государственные служащие и т.д.).

Страховая пенсия

Страховая пенсия – это ежемесячная обязательная государственная выплата денежных средств трудящимся ранее гражданам, предполагающая компенсацию заработной платы, которую они получали во время трудовой деятельности, а также компенсация получаемого дохода, если произошла утрата кормильца в семье. Страховая пенсия предполагает фиксированную выплату в определенном размере.

Выделяют:

• страховая пенсия по возрасту (должны соблюдаться три условия: достижение пенсионного возраста, наличие минимального стажа, пенсионных баллов в нужном количестве);
• в связи с инвалидностью (начисляется при наличии страхового стажа независимо от его размера и того, работает инвалид в настоящее время или нет);
• при потере кормильца.

Пенсия по государственному пенсионному обеспечению

Данный вид пенсионных выплат назначается в строго определенных законом случаях, к которым относятся:

• прекращение федеральной службы по выслуге лет;
• прекращение службы в связи с инвалидностью;
• выход на пенсию по выслуге лет космонавтов и лиц из числа летно-испытательных служб;
• в целях компенсации утраты здоровья тем, кто получил ее в результате военной службы, катастроф техногенного или радиационного типа, при наступлении инвалидности или потере кормильца по аналогичным основаниям.

Социальная пенсия

Социальная пенсия – это минимальный размер пенсионных выплат нетрудоспособным гражданам, которые постоянно и на законных основаниях проживают в РФ и не имеют необходимого количества пенсионных баллов или стажа для получения более высоких сумм дохода. По закону на социальную пенсию могут рассчитывать следующие граждане:

• те, кто достиг пенсионного возраста и отказался от трудовой пенсии;
• те, кто имеет право на трудовую пенсию, но не обращался за ее расчетом;
• те, кто не соответствует условиям для получения более высокого размера пенсии или не может подтвердить свой трудовой стаж;
• те, кто подал документы для получения пенсии, а затем по каким-то причинам забрал их преждевременно.

Накопительная пенсия

Накопительная часть пенсии формируется у лиц, которые родились после 1967 года, если до конца 2015 года они выбрали именно этот вид накопления трудовых сбережений для обеспечения старости. Накопительная пенсия формируется за счет взносов, уплачиваемых работодателем и дохода от их инвестирования. Всего уплачивается 22% от заработка, из которых 16% идет на страховую пенсию, а 6% — на накопительный счет.

Лица более старшего возраста могут формировать свои пенсионные накопления за счет добровольного ежемесячного взноса в рамках Программы государственного финансирования пенсионных накоплений. Накопительная часть пенсии может иметь место в случае, когда лица, родившиеся в 1953-1966 годах (мужчины) и 1957 – 1966 годах (женщины), начиная в 2002-2004 гг. уплачивали взносы на этот тип пенсии либо создали ее за счет материнского капитала (такой вариант возможен и в настоящее время).

Если гражданин решил отказаться от накопительной системы формирования пенсии, то ранее накопленные средства сохраняются, продолжают инвестироваться и преумножаться. Получить гражданин их сможет после достижения пенсионного возраста.

В 2014 году на накопительную часть пенсий был наложен мораторий, так как в стране наблюдалось тяжелое финансовое положение. До настоящего времени ограничения не сняты. Правительство до сих пор не решило, каким образом поступить и как провести очередную пенсионную реформу. Центробанк, а также Минфин выступают за то, чтобы каждый человек самостоятельно решал вопрос о том, в каком размере он хочет откладывать деньги на пенсию.

В настоящее время действие моратория продлено как минимум до 2019 года, но учитывая, что данная мера, начиная с 2014 года, продлялась уже не раз, не исключено, что это еще не конечная дата.

Таки образом, лица, вышедшие на пенсию после 2014 года и не успевшие забрать свои пенсионные накопления, смогут сделать это не ранее 2020 года.

Добровольное негосударственное пенсионное обеспечение

Параллельно обязательной программе пенсионного обеспечения в РФ существует еще и необязательная часть, которая формируется параллельно зарабатыванию основной пенсии после заключения соответствующего договора с негосударственным пенсионным фондом.

В этом случае гражданин делает самостоятельные личные отчисления на определенный счет. Сюда же могут отчислять средства и работодатели (корпоративная добровольная пенсия). Также в накоплении дохода велика роль инвестиционных отчислений.

Договор с негосударственным пенсионным фондом может быть заключен на различных условиях и с различным сроком исполнения.

Действуют такие негосударственные организации на основе лицензии, полученной от Банка России.

Итоги

Таким образом, наиболее распространенными видами пенсионного обеспечения в нашей стране являются социальные и страховые выплаты. Основная разница между базовой социальной и страховой пенсией:

Если вы хотите получать стабильный доход, находясь на пенсии и не имея возможности работать в полную силу, позаботьтесь об этом заранее, формируя свою страховую пенсию либо накапливая деньги самостоятельно.