Как перевести накопительную часть пенсии в фонд Сбербанка РФ

Пенсия по старости – ежемесячное денежное обеспечение, выплачиваемое Пенсионным фондом (ПФ) РФ гражданину, достигшему пенсионного возраста. Для женщин это возраст 55 лет, для мужчин – 60.

Формирование пенсии происходит по установленному порядку, зафиксированному в Федеральном Законе (ФЗ) № 400-ФЗ от 28.12.2013 года, вступившем в силу с 01.01.2015 года. Формирование будущей пенсии происходит в форме баллов, которые при выходе на пенсию конвертируются в рубли.

Для граждан старше 1967 года рождения пенсионные отчисления накапливаются в едином накопителе – страховой пенсии. Граждане 1967 года рождения и младше могут выбирать, куда направить свои пенсионные баллы. Существует 2 варианта:

• все пенсионные отчисления будущего пенсионера аккумулируются на счету страховой пенсии;
• 16 % от заработной платы направляются на страховую часть пенсии, а 6 % — на накопительную часть.

Граждане сделали свой выбор до 31.12.2015 года. В настоящее время работники, выбравшие второй вариант, могут изменить свое решение и перенаправить пенсионные накопления на страховую пенсию или же поместить накопительную часть пенсии в Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или Управляющую компанию (УК).

Варианты перевода накопительной части пенсии

Гражданин имеет право ежегодно менять вариант размещения своей накопительной пенсии, но в этом случае он теряет инвестиционный доход, приносимый его накоплениями. Чтобы такого не произошло, рекомендуется менять фонды не чаще 1 раза в 5 лет. Исключение составляет смена УК внутри ПФР или инвестиционного портфеля внутри УК.

Перевод в НПФ

Гражданин вправе переводить свою накопительную пенсию из ПФР в НПФ. Для этого ему нужно подать заявление в ПФР.

Преимущества и риски вложения средств в НПФ приблизительно равноценны по значимости. Негосударственные фонды финансируют коммерческие проекты, следовательно, равновероятно как получение прибыли, так и отсутствие таковой. Кроме того, пенсионные накопления в НПФ не индексируются государством. Положительным моментом является возможность перевести свои пенсионные накопления из ПФР в несколько НПФ одновременно. Государственная защита денежных средств пенсионеров, вложенных в НПФ, гарантирует сохранность вложений.

Одним из самых крупнейших НПФ считается Сбербанк. Главное его преимущество — государственное страхование пенсионных накоплений.

Перевод в УК

Управление пенсионными накоплениями, находящимися в ПФР, можно доверить государственной или частной УК. В каждой из УК существует несколько инвестиционных портфелей. Это означает, что гражданин вправе вкладывать свою накопительную пенсию в любой из них. В настоящее время в ГУК ПФР существует 2 инвестиционных портфеля: портфель государственных ценных бумаг и расширенный портфель, в который, кроме государственных бумаг, входят ценные бумаги международных финансовых организаций. Процедура перевода регулируется Федеральным Законом № 156–ФЗ от 29.11.2001 года.

О вопросах перевода накопительной пенсии смотрите в видеоматериале:

Алгоритм перевода в НПФ

Перевод накопительной части пенсии из ПФР в НПФ и обратно, а также из одной УК в другую происходит при поступлении заявления от конкретного гражданина.

Перед подачей заявления в ПФР о переводе необходимо выбрать НПФ или УК. Список таких фондов и компаний приведен на официальном сайте ПФР. Иные же организации неправомочны заниматься пенсионными накоплениями граждан.

Затем следует обратиться в выбранную компанию и узнать условия, предоставляемые ею для пенсионеров. При этом необходимо изучить проект типового договора и определиться с выбором. Только после этого нужно обращаться в ПФР с заявлением на перевод средств.

Алгоритм перевода накопительной части пенсии в Сбербанк

Сберегательный банк (СБ) РФ – один из самых надежных банков в нашей стране. В 1995 году был открыт НПФ СБ, а в 2009 году он получил государственную лицензию на осуществление деятельности, связанной с пенсионными накоплениями. Рост денежных накоплений осуществляется за счет инвестиционной деятельности НПФ и добровольного внесения гражданами средств на свой счет. НПФ СБ РФ имеет высокую категорию надежности А++.

Подача заявления

Для того чтобы перевести накопительную часть пенсии в НПФ СБ РФ, не обязательно быть клиентом Сберегательного банка.

Гражданин должен предпринять следующие шаги:

• посетить любое отделение банка с гражданским паспортом и свидетельством государственного пенсионного страхования СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счёта);
• заполнить предложенное сотрудником банка заявление.

Подписание договора

Далее порядок действий зависит от НПФ СБ, уполномоченные лица должны одобрить заявление гражданина и заключить с ним специальный договор. Гражданин должен подписать этот документ. Не позже 31 марта следующего года накопления будут переведены в НПФ СБ.

После перевода в НПФ СБ, движение (поступления, начисление процентов) накопительной части пенсии можно будет проверить в личном кабинете клиента Сбербанка или же на официальном сайте накопительного пенсионного фонда СБ.

В 2020 году, после планируемого снятия моратория на накопительную часть пенсии (6 % от зарплаты), на личный счет граждан в НПФ СБ вновь начнут поступать денежные средства от работодателей. В настоящее время гражданин вправе самостоятельно увеличивать накопления путем внесения денежных средств на свой личный депозитный счет.

Условия для клиента НПФ Сбербанка

Для граждан, доверивших накопительную часть пенсии НПФ СБ, разработан и применяется определенный пакет услуг.

1. Гражданин вправе сам решить, каким образом он будет получать накопленные денежные средства:
   • единовременно всю сумму сразу, если она не велика;
   • регулярно, определенными траншами с оговоренной периодичностью, но не менее 10 лет (ст. 5, ч. 3 ФЗ № 360-ФЗ);
   • пожизненно (ст. 10, ч. 8 ФЗ № 424-ФЗ). Сумма, подлежащая ежемесячной выплате пенсионеру, рассчитывается следующим образом: общая сумма накоплений на личном счету гражданина делится на 246 месяцев.
2. В случае смерти пенсионера, остаток денежных средств с личного счета получат наследники в соответствии с процедурой вступления в наследство. Подробнее о наследовании накопительной части пенсии можно прочитать в этой статье

Плюсы и минусы выбора НПФ Сбербанка

Проанализируем преимущества и недостатки выбора НПФ Сберегательного банка для вложения накопительной части пенсии в сводной таблице:

Плюсы	Минусы
увеличенный уровень доходности	возможные задержки выплат вследствие множества бюрократических процедур
государственное страхование пенсионных накоплений	отсутствие прозрачных рекомендаций по процедуре передачи накоплений в иной НПФ

На основании приведенных факторов можно сделать вывод, что преимущества перевода накопительной части пенсии в НПФ СБ более весомы, чем минусы.

Преимущества сотрудничества с НПФ СБ

Деятельность НПФ Сбербанка в отношении пенсионных накоплений с 2009 года (момента получения лицензии) дает возможность говорить о наличии у фонда стабильности, положительной динамики и других преимуществ по сравнению с прочими негосударственными фондами. Подтверждением могут служить следующие факты:

1. лидирующие позиции по объемам пенсионных накоплений и получению прироста капитала вследствие новых вложений и проводимых НПФ инвестиций;
2. более 4,5 миллиона граждан, доверивших свою накопительную пенсию НПФ СБ;
3. членство в Ассоциации НПФ РФ;
4. государственное страхование вкладов;
5. высокие позиции рейтинга по мнению ведущих рейтинговых агентств;
6. бесплатный выпуск и обслуживание социальной платежной карты;
7. прозрачность движения капитала;
8. возможность получения актуальной информации по личному счету и проектам по фонду в целом через электронный личный кабинет.

Методы выплат

Накопительная часть пенсии из НПФ СБ подлежит выплате после назначения гражданину страховой части пенсии через Пенсионный Фонд РФ. Денежные средства могут перечисляться различными способами, в зависимости от выбора пенсионера (или наследника после его смерти), указанного в заявлении на осуществление выплат:

• на социальную карточку гражданина;
• на расчетный счет в каком-либо банке;
• наличными деньгами посредством Почты России.

Вариативность способа выплат накопительной части пенсии также можно отнести к преимуществам выбора НПФ СБ.